必须解决三大核心问题： （1） 征信。目前国内征信环境不好，征信体系未建立。P2P网贷平台不能利用社会征信资源，只能自己建立征信队伍。 （2） 平台担保。P2P网贷平台不能代偿、不自担。平台不提供担保，对消费者来说缺乏吸引力，担保则违背相关政策，于是很多平台将担保业务分离，引入第三方担保，第三方保险。 （3） 资金托管。目前很多平台自建资金池，但也存在很多问题，最理想的状态平台不接触资金，资金采用第三方托管